V momentě, kdy se člověk ocitne v dluhové tísni, je přirozené hledat jakékoliv řešení. Mnozí v takové situaci začnou pátrat po možnostech, jako je konsolidace půjček pro dlužníky nebo dokonce po půjčce pro dlužníky s exekucí. Trh s financemi je však pro lidi v dluzích plný skrytých rizik a často nejasných informací. Existují vůbec půjčky pro dlužníky s exekucí? Je možné nahlížet do rejstříku dlužníků zdarma?
NEJDŮLEŽITĚJŠÍ INFO O DLUZÍCH A JEJICH ŘEŠENÍ:
Svůj dluhový stav lze zjistit v Centrální evidenci exekucí (CEE).
Konsolidace půjček je vhodná, pokud má dlužník více úvěrů a nestíhá je splácet. Sloučení půjček do jedné sníží splátku.
Seriózní banky ani nebankovní společnosti úvěr pro dlužníky v exekuci neposkytují.
Dluhy mohou představovat významnou finanční zátěž, která ovlivňuje jak jednotlivce, tak i rodiny. Vznikají z různých důvodů, ať už je to nečekaná životní událost, ztráta zaměstnání, nebo neuvážené půjčky. Ačkoliv se situace může zdát beznadějná, existuje mnoho cest, jak se s dluhy vypořádat.
Základem je aktivní přístup a včasné řešení. Nejdříve je třeba získat kompletní přehled o všech svých závazcích, včetně dlužné částky, úroků a věřitelů. Na základě toho lze vytvořit realistický splátkový plán. Někdy je vhodné jednat přímo s věřiteli o restrukturalizaci dluhu, snížení úroků, nebo o odkladu splátek.
Jak funguje Centrální evidence exekucí? Je rejstřík dlužníků zdarma?
Jedním z prvních kroků řešení své dluhové situace je získat objektivní přehled o pravém stavu věci. K tomu slouží veřejný seznam Centrální evidence exekucí. Mnoho stránek slibuje přístup do Centrální evidence exekucí zdarma, nicméně oficiální a nejspolehlivější výpis z této evidence je zpoplatněný, byť se jedná o nízký poplatek 60 Kč.
Na CEE oficiálně odkazuje i portál Exekutorské komory České republiky. Díky tomu je možné si za malý poplatek ověřit, kolik exekucí je vedeno na konkrétní osobu, kdo je věřitel a kdo exekutor. Vyhledávat v seznamu lze podle jména a data narození, jména a adresy, dále podle rodného čísla nebo IČa, podle názvu právnické osoby nebo dle spisové značky.
Rejstřík dlužníků zdarma žádný není. Zatímco některé neoficiální weby mohou nabízet rychlé, leč nekompletní a nespolehlivé informace, oficiální databáze jako je BRKI (Bankovní registr klientských informací) a NRKI (Nebankovní registr klientských informací), jsou zpoplatněné.
Konsolidace půjček pro dlužníky – východisko, nebo past?
Konsolidace půjček pro dlužníky je koncept, který zní lákavě – spojit všechny své dluhy do jedné půjčky s jednou splátkou. Tato strategie může být velmi užitečná, pokud má dlužník více menších úvěrů a ještě není v exekuci. Konsolidace může snížit měsíční splátku a zjednodušit správu financí. Problém nastává, pokud už exekuce na dlužníkův majetek běží.
V takové situaci je pro všechny banky a drtivou většinu nebankovních společností dlužník příliš rizikový a konsolidaci mu neposkytnou. Pokud se přesto setká s nabídkou na konsolidaci půjček pro dlužníky s exekucí, měl by být extrémně opatrný.
Takové nabídky bývají často od pochybných poskytovatelů, zpravidla soukromníků, kteří za vysoké riziko požadují astronomické úroky, skryté poplatky a často vyžadují zajištění nemovitostí. Místo cesty ven z dluhů se tak lze dostat do ještě horší situace, která vyústí v další ztrátu majetku.
Půjčky pro dlužníky s exekucí – kde číhá největší riziko?
Hledání půjčky pro dlužníky s exekucí je cesta plná nebezpečí. Lidé, kteří se nacházejí v této situaci, jsou často zoufalí a snadno naletí na sliby rychlých peněz. Seriózní banky ani nebankovní společnosti úvěr pro dlužníky v exekuci neposkytují. Jakákoliv nabídka, která tvrdí opak, je s největší pravděpodobností od neregulovaného subjektu nebo od soukromého investora, která se snaží využít situace.
Tento typ půjček často vyžaduje zástavu majetku, typicky nemovitosti. V případě, že se dlužníkovi nepodaří splácet, o dům nebo byt s největší pravděpodobností přijde. Nejde tedy o pomoc, nýbrž o past. S vysokými úroky a poplatky se dluh navyšuje takovou rychlostí, že je téměř nemožné jej splatit.
Rizikové je rovněž spoléhání na to, že půjčené prostředky lze bezpečně ukrýt před věřiteli na zahraničních fintech účtech. Propojení témat Revolut a exekuce v praxi ukazuje, že ani vyplacení nebankovního úvěru na zahraniční IBAN neposkytuje dlouhodobou ochranu před exekučními příkazy. Finanční toky zůstávají dohledatelné.
Místo půjčky raději hledat skutečnou pomoc
Hledání další půjčky není řešením dluhů, jen jejich prohloubením. Mnohem rozumnější a bezpečnější cesta vede přes odbornou pomoc. Dlužníci by se neměli bát obrátit se na dluhovou poradnu, která poskytuje bezplatné služby. Odborníci pomohou analyzovat situaci, vysvětlí práva a povinnosti a mohou pomoci domluvit se s exekutorem na splátkovém kalendáři.
Dluh není konec světa a s odhodláním a správným přístupem je možné se z něj dostat a získat zpět finanční stabilitu. Řešení dluhů leží v jejich správě a v dialogu s věřiteli, nikoliv v přijímání nových a ještě nevýhodnějších závazků.
I když se to nezdá, v exekuci se dá aktivně jednat a najít cestu ven, která nepovede přes další riskantní půjčky. Vždy je lepší zvolit bezpečnější a pomalejší cestu k finanční svobodě než rychlou a riskantní cestu do ještě větších problémů.
Srozumitelným způsobem píšeme články o nejrůznějších tématech. Naším cílem je pomoci návštěvníkům odpovědět na co nejvíce otázek - ať už ohledně míst na výlety, vaření, hubnutí, seberozvoje či rodiny. Veškeré články nabízíme zcela zdarma.
